Így kaphat hitelt egy pályakezdő

Pályakezdőként hitelt kapni lehet, de nem könnyű: a rövid munkaviszony, alacsony jövedelem és hiányzó hitelmúlt akadály lehet. Legalább 3–6 hónapos stabil munka, igazolt jövedelem és tiszta KHR státusz szükséges. A személyi kölcsönök mellett lakás- és államilag támogatott hitelek is elérhetők – adóstárssal javíthatók az esélyek.

A legfontosabb feltételek hitelfelvételnél:

• Betöltött 18. életév (vannak bankok, amelyeknél magasabb az életkori korlát).
• Legalább 3–6 hónapos, határozatlan idejű, folyamatos munkaviszony, ami nem lehet diákmunka. Fontos, hogy igényléskor már nem lehet próbaidőn lenni.
• A bankszámlára érkező igazolható, rendszeres jövedelem.
• A jövedelemre egy alsó limitet határoznak meg a bankok, ami általában a nettó minimálbér, de vannak pénzintézetek, ahol ez magasabb.

Emellett magyar állampolgárság és bejelentett magyarországi lakcím szükséges. Elvárás a büntetlen előélet, valamint az, hogy az igénylő ne szerepeljen a negatív KHR-listán. A feltételek bankonként és hiteltípustól függően eltérhetnek, ezért nem mindegy, melyik pénzintézet kerül kiválasztásra.

Milyen típusú hiteleket kaphatnak a pályakezdők?

A pályakezdők többféle hitel közül választhatnak, ezek főként az alábbiak:

• Személyi kölcsön: Ingatlanfedezet nélkül igényelhető, szabad felhasználású hitel. Már 3–6 hónapos munkaviszonnyal is elérhető, gyors bírálattal (akár online is), de a kamata jellemzően magasabb, mint a lakáshiteleké.
• Lakáshitel: Hosszú futamidejű és alacsonyabb kamatú hitel ingatlanvásárláshoz. Az önerő előteremtése és a megfelelő jövedelem kihívás lehet, de 41 év alatt 10%-os önerővel is elérhető. Az Otthon Start Program 3%-os kamattal segíti az első lakáshoz jutást.
• Babaváró hitel: Kamatmentes, szabad felhasználású hitel gyermekvállaláshoz kötve, de legalább az egyik félnek 3 éves TB-jogviszonnyal kell rendelkeznie.
• Munkáshitel: 17–25 év közötti fiatalok számára elérhető kamatmentes hitel, max. 4 millió forintig, ha legalább heti 20 órát dolgoznak és vállalják, hogy 5 évig Magyarországon maradnak.
• CSOK Plusz: Kamattámogatott lakáshitel gyermekvállalásra készülő házaspároknak, akár 50 millió forint is igényelhető. Legalább 2 év TB-jogviszony szükséges.
• Falusi CSOK: Vissza nem térítendő támogatás és támogatott hitel vidéki ingatlan vásárlására vagy felújítására, szintén 2 éves TB-jogviszonnyal.

Kulcsfontosságú tényezők: TB-jogviszony hossza, életkor, jövedelem és családi állapot mind befolyásolják, hogy melyik hitel érhető el a pályakezdők számára.

Milyen jövedelem kell a hitelhez pályakezdőként?

A hitelhez minimálisan a nettó minimálbér igazolása szükséges, de a bankok ennél magasabb jövedelmet is kérhetnek. A jövedelmi elvárás függ a hitel típusától, összegétől és futamidejétől, illetve a JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) szabályaitól.

• Személyi kölcsönnél: a havi törlesztő nem haladhatja meg a jövedelem 50%-át.

• Jelzáloghiteleknél:

  • Nettó 600 ezer Ft alatti jövedelemnél a törlesztő plafonja 25–50% lehet a kamatperiódustól függően.

  • 600 ezer Ft felettinél ez 30–60% lehet.

forrás: hrportal.hu